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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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鉅亨網新聞中心中國證監會主席劉士余上週狠批保險業者以槓桿野蠻收購股票、猶如強盜之後，保監會上週五 (12 月 9 日) 更明令禁止恒大人壽保險投資股票，導致原定要入股的追蹤藍籌股的萬科企業股份 (2202.HK) 應聲下挫，滬深 300 指數今 (12) 日早盤更重挫逾 2%。新聞來源: 鉅亨網 2016-12-12 1. 保險業資金過多，野蠻人頻敲門中國保費收入持續增加 資料來源：Bloomberg，鉅亨網投顧整理；資料日期：2016/12/12。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。中國城鎮人均可支配所得從 2005 年的 10,493 人民幣，上升至 2015 年的 31,195 人民幣，隨著所得持續上升，保險公司的保費收入也跟著水漲船高。從 2005 年至 2016 年 10 月，中國保險公司年度保險費用成長近 5 倍至 2.7 兆人民幣，龐大資金加上缺少投資標的 (房市及債市價格偏高)，讓中國保險業開始轉進股市。中國官方立場從 9 月份仍鼓勵保險資金透過滬港通流入港股，到 12 月初，警告保險公司不得將來路不明的錢投入股市，顯示中國官方立場的轉變，也透露部份保險資金似乎違反當初穩定股市的設定，反因為投機而威脅股市的穩定。 2. 防範風險，中國官方小心槓桿截至 12 月 12 日，中國股市 (滬深 300 指數) 總債務佔總資產比例為 31.96%，高於歷史平均的 23.5%；總債務佔總股東權益比例為 230.35%，也遠高於歷史平均的 153.6%。經歷過先前的大跌後，中國官方一再強調金融穩定的重要性，中國股市目前相對較高的債務槓桿比例，讓中國官方密切注意保險資金的去處。在官方政策指引下，保險公司應將資金投入長期價值股中，而非短進短出的炒作股價。 3. 物價回升，企業獲利健康中國股市資本報酬率可望上行 資料來源：Bloomberg，採用滬深 300 指數，鉅亨網投顧整理；資料日期：2016/12/12。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。先前去庫存、減少產量及結構改革等政策，讓中國企業盈利狀況惡化，也是中國目前總債務佔總資產比例高於歷史平均的主因。從去年 12 月觸底以來，中國生產者物價指數年增率一路走高，10 月生產者物價指數年增率更是近 5 年以來，首度超過消費者物價指數年增率。回顧過去走勢，當生產者物價指數年增率上行並超越消費者物價指數年增率時，消費者物價指數年增率往往跟隨上行，而物價雙雙上升又有助於企業獲利的改善，預料中國股市的資本報酬率將觸底反彈，並有助舒緩中國債務比重。 鉅亨投資策略基金操作上，建議如下：難得拉回，留意中國股票基金買入機會中國官方屢屢發言警告保險公司不得過度投機後，部份投機資金逃離股市，成為此波下跌主因，但在中國經濟及金融指標穩定下，預料中國股市將延續健康慢牛的格局，較積極投資人可把握此波修正機會，佈局中國股票型基金。>> 中國股市，默默進入牛市>> 墨比爾斯看好中國，你佈局了沒?鉅亨網投顧 獨立經營管理本資料僅供參考，鉅亨網投顧已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響，匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，投資人應依其本身之判斷投資，若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失，應由投資人自行負責，鉅亨網投顧無須負擔任何責任。請勿將本資料視為買賣基金或其他投資之建議或邀約。本資料所示個別公司係為說明或舉例之目的，並非推薦個股之投資。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。投資人應審慎評估，該等基金不適合無法承擔相關風險之投資人。花蓮證件借錢
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